Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal (en ligne ou en personne)

Si vous envisagez de vous installer au Portugal ou d’y acheter une propriété, vous devrez ouvrir un compte bancaire portugais. Si l’ouverture d’un compte bancaire devrait être un processus relativement simple, ce n’est pas toujours le cas (et la tâche est devenue plus ardue ces dernières années en raison d’une réglementation plus stricte).

Mais ne vous inquiétez pas : Chez Portugalist, nous avons aidé des milliers de personnes à ouvrir un compte bancaire portugais et nous avons créé cet article pour que vous puissiez faire de même.

Raisons d’ouvrir un compte bancaire au Portugal

Vous pouvez avoir besoin d’un compte bancaire portugais si

• Vous n’êtes pas un citoyen de l’UE/EEE/Suisse et vous demandez un visa de résidence portugais comme le D7, le D8 (connu sous le nom de visa de nomade numérique), ou le visa doré.
• Vous achetez une propriété au Portugal.
• Vous vivez déjà au Portugal et avez besoin d’un compte pour vos dépenses quotidiennes et pour payer des factures telles que votre facture d’internet ou de téléphone.

Pourquoi c’est difficile

Voici ce qu’il faut savoir :

• La plupart des banques portugaises n’autorisent pas les non-résidents (personnes vivant en dehors du Portugal) à ouvrir des comptes bancaires en ligne.
• Pour ouvrir un compte bancaire en ligne en tant que non-résident, vous devrez généralement passer par un avocat ou une société. Cela coûte généralement entre 336 et 500 euros, voire plus, selon la société que vous choisissez (ne vous inquiétez pas : nous avons un tableau comparatif pour vous aider à trouver la meilleure société).
• Vous pouvez venir au Portugal pour ouvrir un compte bancaire en personne gratuitement. Toutefois, de nombreuses banques refusent d’ouvrir un compte bancaire à des non-résidents, en particulier si vous résidez en dehors de l’UE ou de l’EEE. Cela est dû à des réglementations de plus en plus strictes.
• La facilité d’ouverture d’un compte bancaire portugais en personne peut varier d’une banque à l’autre, voire d’une agence à l’autre. Il se peut que vous ayez de la chance avec la première banque que vous essayez ou que vous deviez en visiter plusieurs.
• Vous aurez besoin d’un numéro d’identification fiscale (NIF) portugais pour ouvrir un compte bancaire portugais (ne vous inquiétez pas : nous répertorions les entreprises qui peuvent vous aider à obtenir le NIF et le compte bancaire en même temps).

Comment ouvrir un compte en ligne

• Certaines banques portugaises vous permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne, mais généralement uniquement si vous résidez déjà au Portugal.
• Il est possible d’ouvrir un compte bancaire à distance en passant par un avocat ou une société de relocalisation. Toutefois, cette opération a un coût (généralement compris entre 336 et 500 euros), car vous payez les services de l’avocat ou de la société de relocalisation pour leur temps et leurs services.

Voir le tableau comparatif ci-dessous pour les sociétés qui ouvrent un compte bancaire portugais à distance. Certaines sociétés proposent des offres groupées comprenant à la fois le numéro de FNI et le compte bancaire, au cas où vous auriez besoin des deux.

Tableau comparatif

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Choisir une banque

La plupart des sociétés de relocation proposent généralement un compte bancaire auprès de Millennium BCP ou de Novobanco, deux des plus grandes banques du Portugal. La plupart d’entre elles ne travaillent qu’avec une seule banque.

Bien que les deux banques soient importantes, Millennium BCP a un peu plus d’agences à travers le Portugal. Novobanco couvre la quasi-totalité du Portugal continental, mais n’a pas d’agences aux Açores.

Si vous travaillez avec un avocat, tel que SGP – Sandra Gomes Pinto & Associates, il sera en mesure de vous proposer un plus grand choix de banques, y compris certaines qui ne figurent pas dans la liste, comme Caixa Geral.

Documents types requis

Vous aurez normalement besoin des documents suivants. Toutefois, il est conseillé de vérifier les exigences du service d’ouverture de compte individuel.

• Un passeport en cours de validité.
• Un justificatif de domicile (par exemple, une facture d’électricité ou un relevé bancaire).
• Numéro NIF portugais (numéro d’identité fiscale personnelle).
• Preuve de votre statut professionnel (par exemple, salarié, étudiant, retraité, etc.).
• Numéro d’identification fiscale de votre pays de résidence.

L’âge minimum pour ouvrir un compte bancaire est généralement de 18 ans. De nombreuses banques proposent des comptes bancaires spéciaux pour les moins de 18 ans.

Ouvrir un compte au Portugal

Si vous vous trouvez déjà physiquement au Portugal, même si vous n’y êtes que de passage, vous pouvez ouvrir un compte bancaire.

L’ouverture d’un compte bancaire au Portugal n’est pas toujours facile, surtout si vous résidez dans un pays hors de l’UE (les États-Unis, par exemple). Si vous essuyez un refus de la part d’une banque, cela vaut la peine d’essayer une autre banque, voire une autre agence.

Si vous pouvez ouvrir un compte bancaire, vous aurez normalement besoin des documents suivants :

• Un numéro de NIF (si vous ne savez pas de quoi il s’agit, vous trouverez un article complet sur les NIF).
• Un numéro de téléphone portable portugais (il n’est pas toujours nécessaire, mais il peut l’être pour les codes de connexion)
• Unepièce d’identité telle qu’un passeport, une carte d’identité européenne ou une carte de résident (si vous résidez au Portugal)
• Unjustificatif de domicile tel que des factures de services publics (gaz ou électricité ou contrat de téléphonie mobile)
• Unjustificatif de revenus – des fiches de paie (indiquant idéalement votre profession) ou une lettre d’embauche pour les salariés, des bulletins de pension pour les retraités et une déclaration d’impôts pour les travailleurs indépendants
• Dépôt initial – de nombreuses banques exigent un dépôt initial, qui s’élève généralement à environ 250 euros

Certaines banques peuvent vous demander vos derniers bulletins de salaire ou une preuve de vos revenus. Il s’agit d’une exigence étrange de la part de certaines banques portugaises. Si vous êtes retraité, vos bulletins de pension devraient suffire et si vous êtes travailleur indépendant, présentez votre dernière déclaration d’impôts.

Comment choisir une banque

Si vous venez au Portugal, vous aurez le choix entre d’autres banques que Millennium BCP ou Novobanco. Voici quelques éléments à prendre en compte ?

• Cette banque a-t-elle des succursales là où je vais vivre (si vous ne le savez pas encore, choisissez un endroit où il y a beaucoup de succursales, comme Millennium) ?
• Cette banque propose-t-elle d’autres produits (cartes de crédit, assurance maladie, comptes d’épargne et prêts hypothécaires) ?
• Le personnel semble-t-il aimable et y a-t-il quelqu’un qui parle ma langue ?
• Quels sont les frais de gestion et autres coûts (les frais mensuels sont une réalité pour de nombreux comptes courants, mais ils ne dépassent généralement pas 7,50 euros par mois)* ?

Frais mensuels

Les services bancaires sont peut-être gratuits dans votre pays, mais en général, la plupart des banques au Portugal facturent des frais mensuels. Si vous souhaitez réduire les coûts, vous pouvez demander un compte bancaire de base ou un conta de serviços mínimos bancários.

Ce type de compte n’est pas forcément annoncé et le personnel de la banque ne vous le proposera peut-être pas, mais si vous le demandez, il devrait vous le fournir. Comme un compte bancaire de base offre une carte de débit, des services bancaires en ligne et des débits directs, c’est plus que ce dont la plupart des gens ont besoin. La Banque du Portugal fixe une commission maximale pour les comptes bancaires de base qui, en 2022, ne dépassait pas 4,35 euros par an.

Activobank est l’une des rares banques portugaises à proposer des services bancaires gratuits. Toutefois, ses agences sont principalement situées dans les régions de Lisbonne et de Porto.

Autres options

Atlantico

Atlantico est l’une des rares banques portugaises à permettre l’ouverture d’un compte en ligne. Cette banque n’est pas très connue, puisqu’elle n’a qu’une seule agence au Portugal, mais de nombreuses personnes s’installant au Portugal l’ont utilisée pour satisfaire aux exigences en matière de visa de résidence.

Pour ouvrir un compte chez Atlantico, vous devez télécharger l’application MyAtlantico, soumettre les documents requis, puis passer un entretien vidéo pour confirmer votre identité. Une fois l’entretien terminé, le processus d’attente peut être long jusqu’à ce que votre compte soit ouvert. Le service d’ouverture de compte n’est pas non plus disponible dans tous les pays.

Remarque : de nombreuses personnes signalent des délais d’attente très longs pour l’ouverture d’un compte auprès d’Atlantico.

Il n’est même pas possible d’accéder à l’application et les commentaires sont terribles pour Atlantico. Il semblerait que personne ne se présente à l’appel de vérification vidéo, laissant les gens attendre pendant des heures, puis ne se présentant pas. Je suis sûr que certains ont réussi, mais c’est tout ce que j’ai lu

Jen (commentateur sur Portugalist)

Banques ayant des succursales à l’étranger

Certaines banques portugaises ont des succursales dans d’autres pays et vous pouvez ouvrir un compte bancaire portugais par leur intermédiaire.

Millennium BCP, par exemple, possède une succursale à Londres où de nombreux résidents britanniques se sont rendus pour ouvrir un compte sans se rendre au Portugal. Pour ce faire, vous aurez très probablement besoin d’un FNI, bien que certaines personnes aient déclaré que la banque leur avait offert un « FNI temporaire » afin de contourner cette exigence.

Revolut et Wise

Pourquoi ouvrir un compte bancaire portugais quand vous avez un compte en euros dans des banques basées sur des applications comme Revolut, N26, ou Wise ?

Tout simplement parce que Revolut et Wise ne sont pas des banques portugaises. Cela signifie qu’elles ne peuvent pas être utilisées pour une demande de visa de résidence comme le D7 ou le D8.

Vous pourrez les utiliser pour vos dépenses quotidiennes et vous pourrez peut-être même payer certaines factures (comme l’internet à domicile) à l’aide de votre numéro IBAN. Toutefois, comme ces banques ne disposent pas de la technologie Multibanco utilisée au Portugal, vous ne pourrez pas payer toutes vos factures de cette manière.

En résumé, ces banques conviennent parfaitement pour voyager au Portugal, mais elles sont très limitées si vous envisagez de vous installer dans ce pays.